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我有微信支付宝,为啥还要用数字人民币?

编者按:本文来自微信公众号“半熟财经”(ID:Banshu-Caijing),作者:何京蔚。

白给的200块钱,你领到了吗?你知道领到以后怎么才能花出去吗?

继今年2月份的冬奥会场试点后,数字人民币钱包的试点活动终于在北京全面落地。这次活动依托中国银行APP、中国工商银行APP,将抽签发放20万份的200元红包,也就是共计4000万元的数字人民币“京彩”红包。自6月11日起至20日,中签者可以在北京2000多家指定商户随心所欲买买买。近日,上海、长沙两地也开展了数字人民币钱包的新一轮试点活动。

数字人民币到底是什么?有了微信、支付宝,我们为啥还要用数字人民币?数字人民币跟银行账户里的“数字”有什么不一样?数字人民币可以解决电商平台的用户隐私保护问题吗?这篇文章从消费者的角度,一文带你读懂数字人民币对人们日常生活的影响。

数字人民币是个啥?

最简单的解释是,数字人民币就是数字化的现金。

中国人民银行原行长周小川曾在采访中提到,目前定位下,央行发行的数字货币主要是替代实物现金。那么,数字人民币自然与银行存款有本质的区别——持有数字人民币如同钱包里装了现金,不能指望它“钱生钱”,而银行存款则可以产生利息。

这也是数字人民币与微信、支付宝的一大差异。第三方支付平台里的电子货币本质上也属于存款,虽然我们拿不到微信、支付宝钱包里“零钱”的利息,但这些电子货币其实都需要依托平台开设的银行账户,所以不能与数字人民币混为一谈。

不计息、匿名交易、无需网络都是纸钞和硬币的特性,同一定位的数字人民币也模仿了一些类似的功能。以匿名交易为例,客户可以选择开立不同等级的数字人民币钱包,钱包权限越低,交易限额、余额限额也越低。最低权限钱包仅需手机号即可开立,依照法律规定,电信运营商不得将客户信息披露给银行等第三方,所以数字人民币在一定程度上实现了匿名支付。

数字人民币APP里尚未正式上线的“碰一碰”,还支持数字人民币的双离线支付。它指的是:收付双方可以在无网络环境下,通过近场通信技术实现交易。不过,要等到收款钱包在后续联网时,将交易报文提交给央行的数字人民币系统之后,无网络环境下交易的数字货币才算是真正入账。因此,有专家认为这一技术仍待试验,否则可能因时间差引起混乱。

定位为现金的替代货币是数字人民币的一大特征,若想更了解它的本质,还可以来做一个比较:同为数字货币,数字人民币与比特币的区别在哪里?

相当重要的一点是,数字人民币由中国人民银行发行,由国家信用背书,跟现钞一样具有法偿性。只要具备接收条件,任何个人和单位不得拒收,所以正式发行后的数字人民币将成为市场通用的货币形式,而仅有少量交易可以用比特币结算。

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